更生程序詳細說明（純更生版）

更生是一種法院主導的債務重整制度，目的是讓債務人透過債務清理重整計畫，保留財產並分期清償債務，最終恢復正常經營或生活。 更生程序與一般民事訴訟不同，會牽涉到債權人申報、書面同意、以及更生計畫的執行與監督。

一、更生是什麼？

更生是法院透過程序，協助債務人重新安排債務，並由債權人書面同意更生計畫（若債權人全部不同意，法院可依職權決定）。 更生計畫核准後，債務人依計畫履行清償義務，並在完成後剩餘清償不足的債務當然免責。

二、誰可以聲請更生？

負有消費債務者，如銀行信貸、信用卡債、當舖、親友借貸等。且無擔保債務本金+利息不超過1200萬（超過就屬清算程序）。

• 更生：有穩定收入，但債務過高（不高於清算的1200萬），短期無法一次清償。

三、更生程序流程（從申請到結束）

1. 提出更生聲請
   債務人向法院前置協商，由最大金融機構代表協商。協商不成則可提出更生聲請，並提交必要資料，包括財產清單、債權人名單、收入支出證明、扶養證明、保單狀況等以及更生計畫草案。
2. 法院受理
   法院認定符合條件後受理，會進入更生程序，並下開始更生的裁定。
3. 債權申報與債權調查
   債權人需在法院指定期限內申報債權，法院會審查債權有效性與金額。
4. 提出更生方案
   債務人依各債權人的金額，提出更生方案，法院收到方案後會書面通知各債權人，各債權人說明決定是否同意更生計畫。
5. 法院核准更生計畫
   債權人若都不同意更生方案，法院可依調查結果（調查項目包含：債務人財產所得、收入狀況、住所地、受扶養親屬財產所得、保單價值等等資料）判斷債務人提出的更生方案是否已盡最大能力，若有則可依職權直接裁定准予更生方案；若無，則再次要求債務人提高更生方案中每月可還款的金額。債務人若無法提出每月更高的還款金額或不願提出，則將轉清算程序。
6. 更生計畫執行
   債務人依計畫分期清償，期間不可奢侈消費（更生方案限制奢侈條款）。
7. 更生結束
   更生計畫履行完畢後，債務人剩餘不足清償的債務一筆勾消。

四、債權人在更生程序中會遇到什麼？

• 追討權暫停：更生開始後，債權人不得自行強制執行或扣押。
• 債權需申報：債權人需在期限內申報債權，否則可能失去申報資格。
• 可能被迫接受分期或調整：更生計畫通常包含分期清償、利息調整或部分債務減免等內容。
• 決定計畫是否通過：債權人依債權類別與金額，影響更生計畫的結果（但法院仍有最終決定權）。

五、更生的優缺點（債權人角度）

六、更生結束後的結果

• 更生計畫依約履行完畢後，過去積欠之債務一筆勾消
• 債務人恢復正常經營或生活狀態
• 若更生計畫未能按期履行，法院可能採取後續程序（依更生法規定）

※ 本文為一般說明，非法律意見。實際案件仍以法院裁定與消費者債務清理更生法規定為準。