手續費踩雷紀錄，APP推薦
由 kelly_tsai.807_gmail.com 發佈於 2026-05-30 14:56
網路上關於循環利息計算的說明很零散，我來做個簡單整理。
以借150萬、月息1.8%為例，換算年利率是21.6%。如果選6期均攤，每個月要還265,984元，整個借款週期總利息支出是95,905元。期數越長每月壓力小，但利息總額反而更高，要做取捨。
舉個實際例子：借30萬、月息1.5%（年利率18.0%），分36期本息均攤，套公式算出每月應繳約10,846元。36期下來總共還390,446元，光是利息就90,446元。看起來月息不高，但算成總成本就很有感了。
各大銀行官網都有免費的貸款試算器，輸入金額、利率、期數就能直接算出結果。但要注意，銀行的試算通常不含手續費、帳管費等附加費用，實際總成本可能更高。建議把所有費用都算進去，才能做正確比較。
比較借款條件時，不要只看月息或表面年利率，要把手續費、帳管費、保費全部折算回利率，才是真正的資金成本。有些標榜低利率的方案，加上各種費用之後實際成本反而更貴。最可靠的比較基準是「總費用年百分率（APR）」，合約裡一定要確認這個數字。
借款不是不行，但一定要先算清楚成本。